Quer saber como começar a investir? Então confira agora mesmo este guia básico sobre investimentos para iniciantes e que te ajudará a dar os primeiros passos e começar a investir.
Muitos jovens entram no mercado de trabalho sem saber lidar com dinheiro.
Sem educação financeira na escola ou em casa, eles enfrentam dificuldades para administrar suas finanças pessoais e cuidar do seu dinheiro de forma geral.
Com o advento do primeiro salário, a tentação de gastar com coisas desnecessárias em busca de antecipar sonhos, de status ou aceitação entre os amigos é grande.
Só em 2023, o número de brasileiros endividados alcançou 77,9%, com muitos jovens contribuindo significativamente para essa estatística.
A pesquisa de endividamento realizada pela Serasa em 2022, intitulada “Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2022”, aponta que 33% dos jovens de até 30 anos estão endividados.
Por natureza, jovens tendem a ser mais impacientes e buscar resultados imediatos, se arriscando financeiramente, principalmente participando de apostas online ao invés de pensarem em investir.
Ainda mais preocupante, os jovens, assim como a maioria dos brasileiros, também não se preocupam com o futuro nem param pra pensar na aposentadoria, sendo mais imediatistas e vivendo apenas o presente.
O principal problema disso é que além do endividamento eles correm o sério risco de enfrentar dificuldades econômicas mais tarde, sem poupança ou investimentos adequados para garantir uma vida confortável na velhice.
Uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), feita com jovens de 18 a 30 anos, mostrou que quatro em cada dez (38,7%) não se preparam para a aposentadoria.
Outra pesquisa realizada por esses órgãos em parceria com o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) aponta que 75% dos jovens da Geração Z não guardam dinheiro ou investem pensando na aposentadoria.
Se você sente dificuldade para estudar sobre investimentos, você não está sozinho! Muita gente passa por isso!
Por incrível que pareça, apesar de vivermos na era do conhecimento, não é tão simples pesquisar e encontrar os melhores conteúdos sobre investimentos para iniciantes de forma simples.
Pensando nisso, a Angel desenvolvimento, como material complementar da palestra Como lidar com $eu dinheiro que faz parte do projeto social Mentoria Anjo, preparou o Mini Curso de investimentos para iniciantes Investe Anjo.
Esse curso foi pensado e desenvolvido especialmente para jovens que desejam entender o básico sobre investimentos e iniciar sua jornada rumo à liberdade financeira.
Com conteúdo dos melhores influenciadores de investimentos do YouTube como Tiago Nigro (Primo Rico), Gustavo Cerbasi, Bruno Perini, Clube do Valor, e muitos outros, você terá acesso ao melhor material disponível sobre investimentos para iniciantes organizado de maneira clara e didática.
Nosso curso é totalmente gratuito e combina vídeos explicativos dos mais renomados especialistas do Brasil focados em falar sobre investimentos para iniciantes.
Além disso, a estrutura do curso foi pensada para fornecer uma compreensão completa dos investimentos para iniciantes, começando pelos conceitos básicos até tipos específicos de investimentos, como ações, FIIs, FIAgro, e FIInfra.
Bora conhecer nossa seleção sobre investimentos para iniciantes e começar a investir de uma vez por todas?
Por que começar a investir cedo?
Investir cedo permite investir menos e aproveitar os juros compostos para acumular mais patrimônio ao longo do tempo, garantindo segurança financeira no futuro.
Módulo 1: Conceitos
Inflação e seu Impacto
A inflação representa o aumento geral dos preços na economia, reduzindo o poder de compra ao longo do tempo. Compreender seu impacto é crucial para proteger o valor do seu dinheiro
Juros
Juros são o custo do dinheiro emprestado ou a remuneração de investimentos, de forma simplificada pode ser considerado o valor recebido como aluguel do dinheiro.
Rentabilidade Real e Rentabilidade Nominal
O retorno real que você vai receber nos seus investimentos deve levar em consideração a inflação e o poder de compra que seu dinheiro perdeu.
Como funciona a relação entre os juros e a inflação
Taxas de juros mais altas geralmente são usadas para controlar a inflação, enquanto juros baixos podem estimular o crescimento econômico, mas podem aumentar a inflação.
Tripé macroeconômico
O tripé macroeconômico é composto por metas de inflação, superávit fiscal e câmbio flutuante, fundamentais para a estabilidade econômica, crescimento sustentável e controle da inflação de um país.
Renda passiva
Essa forma de renda permite que indivíduos ganhem dinheiro enquanto dedicam tempo a outras atividades ou descansam.
Módulo 2: O que você precisa saber antes de começar a investir
Não invista naquilo que você não conhece
Não invista em algo que você não entende completamente para evitar riscos desnecessários e prejuízos financeiros. A educação e o entendimento são fundamentais para tomar decisões de investimento informadas e seguras.
Diversificação: Não coloque todos os ovos na mesma cesta
Diversificar seus investimentos significa distribuir seu dinheiro por diferentes tipos de ativos e setores, reduzindo o risco de perdas significativas caso um investimento específico não tenha bom desempenho. Essa estratégia ajuda a proteger seu patrimônio ao longo do tempo.
Descubra seu perfil de investidor
O perfil de investidor identifica a tolerância ao risco, objetivos financeiros e horizonte de investimento de uma pessoa. Compreendê-lo ajuda a escolher estratégias de investimento alinhadas com suas necessidades e preferências.
Módulo 3: Introdução aos Investimentos
Tripé dos investimentos
O tripé dos investimentos consiste em segurança, liquidez e rentabilidade, princípios fundamentais que ajudam a equilibrar o risco e o retorno ao compor uma carteira diversificada e eficiente.
Siglas Financeiras, o que é CDB, CDI, SELIC, LCA, LCI, LC, FGC, COE?
As siglas financeiras representam diferentes tipos de produtos e instituições no mercado financeiro, cada um com características específicas de rentabilidade, risco e garantias. Compreender essas siglas é essencial para tomar decisões de investimento informadas e seguras.
Pré-fixado, Pós-fixado e Híbrido
Investimentos pré-fixados têm a taxa de retorno definida no momento da aplicação, enquanto pós-fixados variam conforme índices como a SELIC ou o CDI. Investimentos híbridos combinam características de ambos, oferecendo uma parte pré-fixada e outra pós-fixada, proporcionando uma diversificação de retorno.
Impostos
É essencial entender os impostos dos investimentos para que seja possível realizar uma gestão financeira eficiente, maximizar os retornos líquidos e ainda ficar em dia com o Governo e a Receita federal.
Renda fixa
Na renda fixa, os impostos são aplicados sobre os rendimentos conforme a tabela regressiva de prazos, variando de acordo com o tempo de aplicação do investimento. É importante considerar esses impostos ao calcular a rentabilidade líquida dos investimentos.
Renda Variável
Há incidência de imposto de renda sobre o lucro líquido das operações de venda, com alíquotas variáveis dependendo do tipo de operação (normal ou day trade). É crucial entender essas regras para calcular corretamente os impostos devidos.
Módulo 4: Tipos de Investimentos
Renda fixa
Investimentos de renda fixa oferecem maior previsibilidade de retorno, ideal para quem busca segurança e estabilidade financeira
Tesouro direto
Você empresta dinheiro para o governo federal investindo em títulos públicos.
É considerado um investimento de baixo risco, com diferentes tipos de títulos (Tesouro Selic, Tesouro IPCA+, Tesouro Prefixado).
Imposto de Renda: Sim
FGC: Não
Previdência privada
Previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo, que oferece benefícios fiscais e que permite acumular recursos para a aposentadoria. Planos com coparticipação das empresas são comuns, onde empregadores contribuem junto com o empregado, aumentando o montante acumulado e incentivando a poupança para o futuro.
Imposto de Renda: Sim
FGC: Não
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Você empresta dinheiro para os bancos investindo em títulos emitidos para captar recursos.
Geralmente oferece uma taxa de retorno mais alta que a poupança, dependendo do prazo de investimento e do banco.
Imposto de Renda: Sim
FGC: Sim
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
Você empresta dinheiro para os bancos investindo títulos de crédito emitidos por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário (LCI) e o agronegócio (LCA).
Imposto de Renda: Sim
FGC: Sim
Debêntures
Você empresta dinheiro para empresas investindo em títulos de dívida emitidos para captar recursos.
Para financiar projetos de infraestrutura oferece isenção de Imposto de Renda para pessoa física sobre os rendimentos.
Imposto de Renda: Sim, se não forem Debêntures incentivadas.
FGC: Não
Renda Variável
Investimentos de renda variável são aqueles em que o retorno não é previsível, podendo variar conforme o desempenho do mercado. São ideais para investidores dispostos a assumir mais riscos em busca de retornos potencialmente mais altos.
Ações
Parte do capital social de uma empresa negociada na Bolsa de Valores.
Potencial de retorno elevado, mas também maior risco. Valor das ações pode variar significativamente.
Imposto de Renda: Sim, há incidência de IR sobre o lucro líquido em operações de venda (15% para operações normais e 20% para day trade).
FGC: Não
Fundos Imobiliários (FIIs)
Investimento em imóveis ou em empreendimentos imobiliários através de um fundo de investimento.
Distribuição periódica de rendimentos (aluguéis), isenção de IR sobre dividendos para pessoa física.
Imposto de Renda: Não há incidência de IR sobre os rendimentos distribuídos mensalmente, desde que o fundo tenha pelo menos 50 cotistas e as cotas sejam negociadas em bolsa. Para as cotas negociadas em bolsa o investidor só paga Imposto de Renda quando vende suas cotas do fundo e essa operação gera lucro. Neste caso, é necessário pagar pagar 20% de imposto sobre os ganhos.
FGC: Não
FIAgro (Fundo de Investimento do Agronegócio)
Fundo de investimento que aplica recursos em atividades do agronegócio.
Permite investir no setor agropecuário sem necessariamente possuir a terra ou os equipamentos.
Imposto de Renda: Não há incidência de IR sobre os rendimentos distribuídos mensalmente, desde que o fundo tenha pelo menos 50 cotistas e as cotas sejam negociadas em bolsa. Para as cotas negociadas em bolsa o investidor só paga Imposto de Renda quando vende suas cotas do fundo e essa operação gera lucro. Neste caso, é necessário pagar pagar 20% de imposto sobre os ganhos.
FGC: Não
FIInfra (Fundos de Investimento em Infraestrutura)
Fundo que investe em projetos de infraestrutura, como rodovias, portos, energia, etc.
Pode oferecer retornos interessantes devido ao potencial de crescimento econômico e desenvolvimento de infraestrutura.
Imposto de Renda: Não há incidência de IR sobre os rendimentos distribuídos mensalmente nem nas cotas negociadas em bolsa.
FGC: Não
Módulo 5: Comece a investir agora!
Reserva de emergência
Aposentadoria: Onde investir para me aposentar?
Comece a simular sua aposentadoria com essa calculadora e descubra quanto dinheiro é possível acumular e qual renda você consegue ter para se aposentar. Comece a planejar sua própria previdência, sem depender exclusivamente do INSS.
Aula completa de investimentos para iniciantes
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● Fundador do projeto Social Mentoria Anjo
● Mentor de jovens
● Mentor de carreira e liderança
● Gestão de pessoas, projetos e processos
● Professor e Palestrante
• Pós graduado em Gestão estratégica de pessoas
+15 anos liderando pessoas em multinacionais como HP, GM e Zurich
+10 anos desenvolvendo pessoas como Mentor de liderança e carreira
• Fundador do projeto Social Mentoria Anjo, orienta e apoia jovens na preparação para uma vida adulta plena e significativa
• Mentor de jovens, já ajudou mais de 480 jovens atuando em diversos projetos sociais
• Mentor de carreira, seus clientes apresentam 25% de evolução em apenas 3 meses
• Mentor de negócios, já desenvolveu diversos negócios, especialmente e-commerce, startups e negócios sociais
• Resolução de problemas, otimização e criação de processos eficientes
• Gestão de projetos reconhecidos pela eficiência, redução de custos, aumento da lucratividade e produtividade
• Professor, tem mais de 2100 alunos e grandes empresas como clientes do seu curso de produtividade online
• Palestrante nas mais diversas áreas do conhecimento